L'assurance au comportement : Pay How You Drive

Plan de l'article :

Le principe en détails
Avantages
Inconvénients

Après l'assurance au kilomètre, voici l'assurance au comportement ... Derrière ce principe se cache un mouchard, dont le rôle sera de vous pister dès que vous passez derrière le volant. Décryptons ce procédé ainsi que ce que cela va impliquer pour les conducteurs qui en seront clients.
Si Amaguiz était précurseur pour le contrat au kilomètre, c'est aujourd'hui Direct assurance qui lance ce service en France avec "YouDrive". Il semblerait que la cible première soit les jeunes conducteurs, les moins épargnés au niveau du montant de la prime d'assurance ...

Le principe en détails

Le principe de la tarification de l'assurance auto selon le comportement rappelle grandement celui de la facturation au kilomètre parcouru. En effet, on pourrait même dire qu'il s'agit ici d'une version étendue car dans les deux cas il faut un traceur géolocalisé fonctionnant par le réseau GSM, c'est à dire avec un appareil doté d'une carte SIM.
L'initiative va ici encore un peu plus loin car d'autres paramètres sont enregistrés en plus du nombre de kilomètres parcourus.
En effet, il y a des relevés concernant les accélérations et décélérations (qu'elles soient latérales ou longitudinales) ce qui permet de savoir si vous conduisez de manière douce ou agressive. Cela permet aussi de savoir si vous arrivez plus ou moins bien à anticiper ce qui se passe devant vous. Plus vous freinerez brusquement, plus le système estimera que vous ne savez pas suffisamment anticiper les choses (même si dans les faits ce n'est pas toujours vrai).
De plus la vitesse est aussi enregistrée, mais elle serait comparée aux autres conducteurs qui ont aussi un traceur, et non pas aux panneaux de limitation de vitesse. Un 140 sur autoroute ne serait donc pas vraiment pénalisant dans l'hypothèse où la moyenne serait de 142 (donnée inventée, c'est pour aider à la compréhension).
Enfin, le nombre de kilomètres parcourus est aussi déterminant, car plus vous roulez, plus vous risquez d'avoir un accident ... On en revient alors au principe plus basique de l'assurance au kilomètre.
Lorsque l'appareil ne capte plus de réseau GSM, il s'occupe de tout stocker dans sa mémoire interne. Les données sont envoyées à la centrale de l'assurance quand vous recaptez.
Evidemment, les données transmises aux assurances ont une grande valeur commerciale, et il est presque certain qu'elles seront revendues à des tiers par la suite.
Un rapport régulier est ensuite généré automatiquement pour vous faire part de vos résultats et ainsi moduler le tarif de votre assurance pour le mois à venir.

avantages

Pour l'assureur c'est tout bénef ! Il contrôle de manière plus fine le risque en sachant comment se comporte la flotte de ses assurés. De plus, les données peuvent être revendues à d'autres sociétés dont les données intéressent (pour connaitre le trafic etc.). Enfin, en étant "fliqué", les assurés auront certainement un comportement plus tranquille, ce qui réduit encore le risque et donc les charges pour l'assurance.
Le prix sera évidemment moins élevé si vous vous conduisez calmement. Si c'est une habitude chez vous, ce type de contrat devrait vous aller comme un gant. Notez que chez Youdrive (Direct Assurance), vous pouvez espérer jusqu'à 50% de réduction. Si vous conduisez de manière "dangereuse" (score inférieur à 50/100), vous ne risquez que 10% d'augmentation. Donc pour résumer vous pouvez réduire jusqu'à 50% le prix (si vous êtes un petit rouleur, sinon c'est -40%) ou l'augmenter de 10%, ce qui incite à au moins essayer le système !
Pour les apprentis c'est un moyen radical de réduire drastiquement leur prime d'assurance. En effet ce sont eux qui sont le plus pénalisés par les tarifs élevés puisqu'ils provoquent le plus d'accidents de part leur comportement à risque (c'est un fait) ... Bien évidemment, il faudra rouler pépère si ils ne veulent pas se retrouver avec un tarif salé. En tout cas cela permet de rendre les choses un peu plus justes. Les jeunes conducteurs à risques ne pénaliseront plus les plus sages.
En tant que parent, cela rassure de pouvoir consulter un rapport sur la conduite de son cher bambin. Si il fait l'idiot cela se verra rapidement !
Avoir un bilan sur sa manière de conduire peut être assez ludique et intéressant pour le conducteur

Inconvénients

Le système est pointu mais pas forcément très finaud ... Idéalement il faudrait qu'il soit géré par une intelligence artificielle qui analyse plus finement le comportement. Car si vous freinez en urgence pour éviter un enfant qui surgit de manière inopinée devant votre auto vous serez pénalisé, pourtant vous avez sauvé une vie et avez prouvé que vous saviez réagir rapidement ! Idem si le feu passe au orange tardivement. Bref, certains éléments extérieurs que vous ne contrôlez pas peuvent vous pénaliser.
On peut se sentir gêné à la conduite avec la peur de trop accélérer ou de freiner trop fort. De plus, si vous avez une voiture puissante, cela empêchera les départs canons que vous faites de temps en temps pour vous faire plaisir.
Certains n'aiment vraiment pas être tracés par ce genre d'appareil. En ce qui me concerne ça ne me fais ni chaud ni froid.